银行储蓄卡风控限制原因及预防，能解除吗？

“断卡行动”导致了很多人的银行卡被限制了非柜交易，甚至直接被封卡了。如果你确实没有异常交易，那么你可以带着有效身份证件，去银行的网点申请解除非柜交易的限制，如果你不去，那么就会一直被限制非柜交易。

限制非柜面是什么呢？

限制非柜面不同于冻结，是一种卡状态，通俗点说，只要不是柜台发生交易，全部暂停。

比如说：柜面现金和柜台转账还是能办理的。

网上银行，在柜台以外就能转账，所以网上银行会暂停，转不出钱。

代发工资，在柜台以外就能收付工资，所以，也会暂停，银行卡不会再收到工资。

什么情况下会发生限制非柜面？

1. 交易异常

交易异常有许多方式，最常见的是快进快出：比如，一个普通人一天转账许多人，而且，资金转进来，立马转出去，而且频繁发生，没有其他交易，纯粹就是过账。

2. 手机号停机、关机、空号等失联情况

银行一般不打客户手机号，除非，证件更新、发生异常交易或其他情况，银行会打多次电话核实，如果多次未联系上，就会限制非柜面。

3. 有权机关查处

该账户检测为公安机关查处的涉案账户。这一类账户是最严重的违规使用银行卡行为，因为已经是被公安机关认定的洗钱或金融行骗账户。

4. 六个月以上未使用

央行年12月1日新规：按照规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。正常的银行定存、存款业务不受影响，不在无交易范畴。

方法如下：首先，收到暂停非柜面交易短信，不要过于慌张，暴躁。其次，解封需要去银行网点，根据银行要求带好解封资料，流水也好，用途也罢。这属于正常解封流程。不要认为是柜员故意刁难。

如果自身没前科是系统风控的，网点没权限知道系统自动操作的具体是哪个问题，结算就说自己作点兼职或者副业，收入时有时无，有个POS机方便收款而已，争取签个什么承诺书之类的以后注意卡的使用，把非柜解出来。银行一般会重新核对你的身份信息，通过查看手机号码入网时间，工作单位、社保、居住证等等，转进来的钱以及转出去的钱的用途。

友情提示：断卡行动监管严格，不要太多笔交易连续进，钱进来不要马上转走(行为像电诈洗钱容易系统风控)，时间间隔2个小时，或者次日转账（不要全部进全部出，留一部分在卡里），资金不要太多进一张卡，定期换储蓄卡收款。非正常工作时间建议不要有大额交易。避免储蓄卡风控冻结！

最后，如果真要是解封不了，这种情况确实存在。也不用为这事太烦操，暂时停用该卡就可以了，把支付宝、微信提现的暂时解绑掉，把POS机收款的结算卡换其他银行。被非柜限制后手机银行APP已经看不到储蓄卡的余额，银联云闪付APP有绑定储蓄卡的还可以查看到余额。

一般选择商业银行的储蓄卡作为结算卡，尽量不要用小银行的结算卡，因为小银行的结算卡如果进出额太多，可能会被银行关闭线上交易，即只能去银行取款和收款，所有的网上交易都不成功。有几个银行的尽量不要用来做结算卡:工商银行、建设银行、农业银行、中国银行。

储蓄卡少的建议使用有合并到账功能的机器，可以将多笔交易合并为一笔，然后一笔到账，这样也可以降低储蓄卡入户账太过频繁而被风控。下面推荐几款自带合并到账功能的机器：

第一款：现代金控

现代支付于年注册成立，注册资本1亿元人民币，拥有中国人民银行批准授予《支付业务许可证》（许可证编号，致力于为客户提供“安全、快捷、增值”的综合金融服务，已逐渐成长为中国金融业最值得信赖的清算合作伙伴。

这家支付公司的产品，自带合并到账功能，他的优点在于可以连续同时支持添加多张储蓄卡作为结算卡，到哪张卡，自己说了算。扫码云闪付，每天一万额度，变商户。

第二款：杉德

杉德支付成立于年6月，是一家提供专业支付服务的非银行支付机构。杉德卡售卡规模已连续多年名列前茅，银行卡收单交易金额稳中有升，互联网支付和移动支付已探索出全新的业务模式，服务客户数量和交易金额快速攀升。

杉德POS机刷卡是有积分的，比如说我们经常说的光大、民生、华夏、浦发、兴业、邮政和北京信用卡屏蔽了19家支付公司，而杉德都没有被屏蔽的，刷卡都是有积分的。自带合并到账功能，则可以将10笔交易合并为一笔交易出账，有效降低了因快进快出造成的风控系数。

第三款：盛付通

盛付通成立于年，年首批获得央行颁发的支付牌照，上海盛付通电子支付服务有限公司是由盛大集团创办的第三方支付平台，是一家拥有全牌照的支付公司之一。

盛付通POS机是光大、民生、华夏、浦发、兴业、邮政和北京信用卡的积分白名单，刷卡是有积分的，无论你刷多少笔，次日都是合并一起到帐的。