POS商户风险监控要点一览表与银联POS应答码大全！

**特约商户风险监控要点一览表**

在特约商户交易监控中，有关风险点和监控要求如下：

**1. 持卡人可疑交易**

- 同一卡号在同一商户累计交易次数达到3次以上。

- 同一卡号在不同商户累计交易次数达到3次以上。

**2. 商户收银员与持卡人的可疑交易**

- 商户在一天内的退货、撤销交易笔数累计达到3次以上。

**3. 恶意倒闭的可能**

- 商户当日交易总额和总笔数超过周均交易总额。

**4. 商户每日单笔交易平均金额**

**5. POS机具布放异常**

- 商户非营业时间交易笔数与金额异常，需根据行业进行区分。

**6. 商户经营状况异常**

- 商户在某一时期内的收单量低于一定金额。

**7. 洗单交易、虚假交易**

- 商户在某段时期内的调单、退单笔数与金额异常。

**8. 商户交易额与笔数**

- 商户每日交易总额和总笔数异常。

**9. 套现交易**

- 商户每日整数、大额交易的笔数和金额异常，需根据行业进行区分。

**10. 商户收单资金账户存款异常**

- 商户收单资金账户存款低于一定金额。

**11. 分单交易**

- 同一卡号在同一日内，相同金额的交易笔数达到2笔以上。

**12. 商户追讨交易笔数与金额**

- 商户在一个月内的追讨交易笔数和金额累计。

**POS应答码大全**

在POS交易过程中，不同的应答码对应不同的交易结果和处理方式：

- A：交易成功。

- B：交易失败，可重试。

- C：交易失败，不需要重试。

- D：交易失败，需要终端操作员处理。

- E：交易失败，系统故障，不需要重试。

银行卡交易是一个四方交易过程，包括持卡人、商户、银联和发卡银行。持卡人刷卡后，交易信息经过多个节点传送至发卡银行，然后返回交易结果。但由于中间可能出现故障，交易结果可能不一致。

**解决单边帐的方法**

如果遇到单边帐情况，可以采取以下方法：

1. 重打印签购单，检查打印机是否故障。

2. 做一笔查询余额的交易，检查是否有冲正中的字样。如果有，持卡人会收到退款短信。

3. 联系发卡行，确认交易状态。银联和发卡行的状态可能不一致。

4. 如确认交易未到账，可以办理托收手续，确保退款。

5. 如持卡人不信任交易，可重新刷卡进行一笔新交易。

**结论**

特约商户风险监控要点涵盖了各种风险情况，从持卡人交易可疑性到商户经营异常，都需要进行监控和预警。POS交易过程中的应答码也提供了不同的处理方式，以确保交易的安全和准确性。当遇到单边帐情况时，可以采取多种方法解决，以保障持卡人和商户的利益。商户和用户应加强对交易风险的认知，同时采取适当措施降低风险。