费率高达1%，这类支付公司靠现金贷、博彩、套现活命…

来源：《经济参考报》、新流财经Pro

第三方支付成洗钱通道

目前犯罪分子根据打击情况开始进行针对性破解。受害人的钱到了银行卡后，二级就进了第三方公司，如打到支付宝等平台公司后，迅速分流购物，利用七天退款的规则等，将退款分流到不同账户。等警方查出流水，钱早已出了支付宝变现。

钱难追的另一个重要原因是目前“专业洗钱”花样翻新。警方表示，除了国内专业的提现团队，一些跨境洗钱公司也让他们难以适从。如一些赌博公司，以押赌资的方式将钱打过去，赌博公司抽取15%左右的手续费后将钱洗到境外。一些新出现的边贸公司也成为洗钱工具，如一些犯罪嫌疑人在东南亚成立边贸公司，以卖东西的名义让境内的钱合法打到境外，到账后迅速变现，只收取10%左右的佣金。民警介绍，一般一起案件中，最终到骗子手里的钱大概只有六成。

今年，福建省晋江市公安局召开新闻发布会，通报了一起28亿元“洗钱”案。犯罪团伙通过搭建非法支付平台，涉嫌为境外赌博、诈骗网站提供“洗钱”服务。

“线上靠现金贷、博彩，线下靠套现才能活。”有从业者这样形容小型第三方支付机构的现状。

今年5月，汇潮支付因未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料；未按照规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易被合计罚款人民币630万元。

据了解，除了汇潮支付外，不少中小型第三方支付机构都出现为身份不明的客户提供支付服务的情况，这其中的不明客户，多数便是涉及现金贷、贷款超市或博彩等业务的客户。（在聚投诉平台富友支付、汇聚支付、易宝支付、随行付、先锋支付等均有类似投诉信息存在）

对接现金贷、博彩商户，费率最高1%

“风险越大的商户，收费越高。”一位第三方支付企业工作人员欧洋（化名）告诉新流财经，第三方支付市场产品同质化严重，市场竞争激烈，接入网联、银联后，备付金集中存管，成本攀升，利润下降，中小型机构为了生存，不得不对接超利贷、彩票类商户。

另一位第三方支付从业者透露，为超利贷、博彩类商户做代扣，费率通常在千分之6左右，通道紧张的时候，费率能到1%，甚至更高；而一般消费金融公司对接第三方支付机构，代扣费率通常在千分之2或者千分之3。

不过，第三方支付市场收费标准通常也不固定，多按照阶梯式收费，量越大，费率越低。

相比于一次被罚几百万，甚至上千万的金额来说，很多第三方支付机构依旧愿意铤而走险，对接一些高危商户来获得高利润。