滴滴打车布局金融，上线滴滴花呗、月付

继多家互联网巨头之后，信用支付战场又增加了一员。

最近，滴滴金融推出了信用支付产品滴滴月支付。目前，滴滴月支付仅针对部分用户，仍处于灰度测试阶段。

继多家互联网巨头之后，信用支付战场又增加了一员。

最近，滴滴金融推出了信用支付产品滴滴月支付。目前，滴滴月支付仅针对部分用户，仍处于灰度测试阶段。

试水信用支付

官方介绍称，滴滴月付款是滴滴金融推出的先享受后付款产品。规则是本月消费，下月1日支付，8日还款，支持自动还款、提前还款等功能，类似于支付宝华北和京东借据。

据了解，滴滴月付的主要用途是滴滴出行APP在线支付，根据用户资格评估提前在线支付，金额将有相应的提示，逾期将收取违约金。目前，它支持特殊的汽车、快车、优秀的享受和拼车。在客户获取方面，滴滴月付款通过开通快车优惠券的方式更新。

截图来源：滴滴出行APP

121月9日，滴滴官方网站还发布了信用支付产品运营/用户运营专家招聘信息。岗位职责是负责信用支付产品运营用户的增长；获取新客户，提高老客户活动，提高用户整体规模和利润；与团队一起探索滴滴系统下信用支付产品运营的新方向。

滴滴的金融布局始于2015年，2016年正式成立金融团队，2017年在重庆西岸注册** 有限公司同时花费3亿元购买19笔付款，曲线获得支付许可证。2018年4月，滴滴推出消费信贷产品滴水贷款。

滴水贷最高贷款额度为20万元，最低日利率0.02%。上线初期只对滴滴车主开放，后期开放乘客版。目前滴滴金融主要负责分流产品和提供数据，资金来源为新网银行等持牌机构。据此前媒体报道，滴水贷贷款余额不足200亿元。

今年6月，滴滴全面升级金融业务部结构，任命优秀金融业务部总经理。滴滴高级副总裁朱景士在组织调整公告中表示，希望引领金融业务成为旅游以外的增长曲线。

业内分析人士指出，金融科技公司在消费金融领域发展时，往往会推出花贷组合分期付款(类信用卡功能)，借是消费信贷。比如蚂蚁集团的花和借，JD.COM数字科的白条和金条。滴滴金融的‘滴滴月付’也与‘滴水贷’实现了‘花贷组合’。从全面升级金融业务部结构到推出‘滴滴月付’，滴滴正在努力开展金融业务。

需要知道的是「滴滴月付」信用服务合同显示，逾期罚息金额超过免息期=逾期本金×日利率（0.05%）×逾期天数从逾期第一天开始收取。

「滴滴月付」根据用户协议，滴滴月付是一种新型的消费信用产品，包括滴滴月付信用支付服务和滴滴月付保理支付服务。

从上述定义来看，滴滴月付可以理解为类似于花白和白条的信用支付产品。

然而，滴滴月付的场景仍然非常有限——仅限于滴滴平台上的出租车交易付款。

滴滴最近推出了社区电子商务平台「橙心优选」还没用「月付」功能。

信用支付战火越烧越旺？

自今年以来，许多巨头都进入了信用支付。

虽然蚂蚁华北和京东借据业务相当成熟，但它们已经走出了自己的生态系统。其中，华北余额已超过100亿元，今年上半年应收账款余额为411亿元，活跃用户超过5545万。但这两家巨头仍在探索这一场景。

花呗延伸出花呗分期专享额度、花呗分期·爱家专属配额、线下华白分期码等产品。今年，白条通过惠民小站、合作伙伴等渠道加强线下推广。

◆ 3月，微信分付产品开始灰度测试。

◆ 6月，360金融和微信分别推出了自己的信用评分产品，直接标杆阿里的芝麻信用评分。

◆ 5月，美团月付款功能正式启动，支持延期还款和分期还款。开业后，可用于美团美食、外卖、酒店、旅游等消费场景。

◆ 11月，字节跳动还推出了放心花进入信用支付领域。目前，放心花正处于内部测试阶段，仅支持抖音App内购买DOU 使用时，后期或开放到抖音App使用其他支付窗口。

值得一提的是，乐信、360数字科技、小英科技等助贷平台今年也加大了其信用支付产品乐花卡、微零花、摇钱花的推广力度。就连今年微众银行也推出了We2000，平安消费金融的小橙卡具有信用支付功能。

在QQ上述信用支付产品总能在音乐、腾讯视频、喜马拉雅、荔枝等平台上看到。

在业内人士看来，花通常需要比借更复杂的场景、生态和风险控制要求。与蚂蚁和美团相比，滴滴的场景主要是移动旅行，如何为信用支付提供丰富的场景是需要考虑的问题。在信用支付轨道上，滴滴能否在弯道上超车取决于其未来的综合运营和业务发展。此外，滴滴主要基于自己的场景来促进金融业务。滴滴作为交通入口，其主营业务的规模也将影响金融业的发展。

根据滴滴最近披露的用户数据，滴滴目前是5.51亿用户提供多元化的出行和运输服务，月活动超过4亿用户。

当然，贷款平台的信用支付产品不同于华北和借据。

事实上，平台通过积累信用支付余额来实现利润并不容易。信用支付的真正目的是积累用户的信用数据，包括消费者行为偏好、绩效能力等。

值得一提的是，信用支付在不久的将来可能会面临一定程度的监管，竞争激烈，渗透场景越来越广泛。

央行副行长范一飞在支付清算论坛上提到，一段时间以来，一些互联网企业利用其机构将支付业务与信贷等金融业务交叉嵌套，形成业务闭环，业务处理过程难以穿透监管，容易造成跨市场风险传播。