光大：对信用卡套现及代还行为进一步加强排查和管控

8月4日，光大银行发布《关于进一步加强信用卡交易资金用途管控的公告》。

公告称为营造良好的信用卡使用环境，严格落实信用卡资金用途管控的相关规定，光大银行将进一步强化信用卡资金流向房地产、投资理财、股市证券、套现、生产经营等非消费领域的管控措施，提升管控效果。

公告表示对光大信用卡在部分类别商户的交易设定限制，具体如下：

光大信用卡不可在房地产类商户（商户类别码为1520、1771、7013）、股市证券类商户（商户类别码为6211）、博彩类商户（商户类别码为7995）、烟草经营类商户（商户类别码为4458）及其他非消费领域商户进行交易。

光大信用卡在物业、分时用房类等商户（商户类别码6513、7299、7012）采取分级限额管控，结合商户类型设定单笔消费不得超5000元、日/月累计消费不得超10000元或单笔消费不得超10000元、日/月累计消费不得超30000元的限额管控措施。

最后公告强调将对信用卡套现及代还行为进一步加强排查和管控，对涉嫌异常行为的信用卡将采取降低授信额度、止付等措施。当持有光大行信用卡进行交易时，有可能因上述限制导致交易失败。光大银行将对信用卡资金用途进行核实，持卡人需妥善保管相关交易凭证。

多家银行发文！限制信用卡交易

6月份以来，多家银行纷纷发布加强信用卡交易管控措施的公告，对信用卡发卡、增额及交易管控等方面的措施进行调整。

交通银行

7月21日交行发布公告称根据监管要求，信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。为了营造依法合规的信用卡使用环境，倡导持卡人合理消费，我行将持续加强相关交易管控。

公告表示交行信用卡不得于房地产类商户；不得于投资理财类商户；不得于境内房产税费类商户；不得于彩票类商户；不得用于生产经营领域，如批发业务涉及的烟草配送类商户，或其他批发、经营类税收等进行交易。

另外还对针对境内物业管理类、分时用房类商户交易实施限额管理。

公告强调持有交行信用卡在上述禁止和限制类商户交易时，可能导致交易失败。将采取包括但不限于降额、止付、终止分期等相关措施。

中国银行

中国银行6月18日公告称，根据监管要求，6月20日起，对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。如若该行监测到或从任何渠道获悉持卡人，有下列情形之一的：信用状况恶化；未按时偿还信用卡、个人贷款；使用诈骗方式申领、使用信用卡；信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为等，该行有权采取更改持卡人的账户状态、限制持卡人的消费及取现交易，甚至不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务的措施。

农业银行

另外还有7月份的农业银行则公告，为保障客户信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，根据监管相关要求，该行近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，其中涉及对税费、保险、烟草类商户的交易限额管理。

此次发布信用卡风控升级公告的主体不仅包括国有大行，不少城商行、农商行也亦有加入。

如6月11日上海农商银行公告，根据监管部门要求，该行近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。若用户开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，该行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

除了上述各银行公告之外，目前可以观察的到的是银行在近半年持续谨慎行事，加强风险控制，在资金流向、账户管理、分期、积分、权益调整、防诈骗等方面不断有新动作，值得业界人士关注。

最后提醒各位持卡人，目前各大银行都在拉响信用卡风控的警报，大家且用且珍惜。