POS机套现江湖：个人百元可买POS机 代理商层层抽成

  POS机TX武林：代理商逐层抽成，付款机构“默认”？  一般本人可立即选购POS机自主TX；付款机构代理商等级越高分润比越高，“买卖不断，分润不仅”；刑事辩护律师称，TX总数极大、危害金融体系监管纪律因涉嫌违反规定  代理商向小编展现的付临门POS机产品图片。  最近，银行业增加对信用卡套现个人行为的打压幅度。刷卡套现，一个层出不穷的灰色产业。北青报小编在调研中认识到，如今平常人可立即选购POS机自主TX，根据手机app实际操作完成资产从银行卡到储蓄卡的注入。虽然中央银行明确规定不允许互联网出售POS机，但在百度上检索POS机仍可以寻找很多市场销售店家的广告宣传，各大网站、QQ群、微信群聊也活泼着POS机推销产品工作人员的影子，想寻找选购方式并不会太难。  POS机TX身后掩藏着巨大全产业链，有代理商产生了严实的等级分类抽成方式，顾客每刷一笔钱，每个传动链条都是会有盈利进帐。“初学者看利率，高手薅羊毛，骗人求返利，大伙儿都是在拼智力。”而代理商身后有着央行支付牌照的第三方支付机构，却在一定水平上对这一个人行为持“默认”心态。  本人100元之内可购买，POS机交易费用率在0.6%左右  在许多银行信用卡沟通交流的QQ群中，出售POS机的代理商十分活跃性。她们在群中高频率发布广告，宣传策划POS机具备“低利率、全国各地落地式当地商户、有積分”等产品卖点。  北青报小编以选购POS机的为名向一个情侣网名为“王大管家”的代理商资询，其所代理商付临门知名品牌POS机有尺寸二种规格型号。大的合适商户应用可以打发票，市场价280元一台；小的“点刷”合适本人应用，市场价100元一台。“王大管家”竭力向小编强烈推荐“点刷”，称其方便使用而且激话后可返利。“一个月内刷满5000元算激话，就返你100块钱，等同于(设备)完全免费。”  选购以上POS热压，将设备与手机app融合就可以应用。“王大管家”详细介绍，在线下载点刷app注册并实名验证后，加上金融机构储蓄卡做为收付款卡，打开POS机并与手机上根据手机蓝牙以后，就可以在手机app上实际操作刷信用卡收付款。在点刷app内键入收付款额度，接着挑选商户种类(商场、连锁便利店、酒烟贸易商行、百货商城、餐饮业类、航空票务、加气站、厂家批发类、宾馆酒店、游戏娱乐类)，再选用实际的商户名字。自此在POS机里刷卡消费，app上迅速表明资产早已转到关联的储蓄卡。  在服务费层面，点刷POS机1000元下列交易费用率是0.38%，1000元以上利率为0.6%，第二个工作中日到账。“云闪付”作用可完成两小时内到账，每单要加2元服务费。例如，银行信用卡刷1250元，扣减服务费9.5元(1250×0.6% 2)，储蓄卡具体到账1240.5元。“王大管家”表明，一般顾客都是会挑选云闪付，即使加2元，用POS机TX的服务费也比到金融机构取款要低。“去金融机构取款1万余元金融机构扣200元，每日也有5元钱贷款利息。用大家的POS机，刷1万余元只扣62块，也有积分卡可以信用卡养卡。”  现阶段金融机构信用卡提现均扣除服务费，大行基本上依照取金额的1%扣除，一部分股权行、城市商业银行做到2%或是2.5%，此外金融机构还会继续依照每日万分之五扣除贷款利息。而且，绝大多数金融机构不允许将银行卡额度所有取下，一般取款占比在30%-50%中间。

  被问到这般TX是不是会被金融机构发觉时，“王大管家”宣称，只需留意刷信用卡额度、時间，挑选的商户种类有效，就不容易有风险性。他表明，不必一直刷整数金额；每日较多刷3次，每一次间距一段时间；挑选商户时额度较为大就选日用百货、厂家批发类，额度小的选商场类、餐饮业类等。“可以挑选你们当地的商户，只需别瞎刷就没事儿”。  小编资询多名代理商后发觉，现阶段目前市面上“时兴”的POS机知名品牌包含付临门、嘉联立刷、海科Q刷、星驿付、乐刷等。绝大多数知名品牌POS机交易费用率在0.6%左右，低的有0.55%，高的到0.69%。  在调研中，北青报小编发觉，市场销售POS机的代理商们仍在宣传策划一大产品卖点，便是其身后站着有着《支付业务许可证》的具有第三方支付机构。在其中，付临门是深圳市付的商品，海科Q刷来源于北京市海科，嘉联立刷来，星驿付来源于福建省国通，乐刷来。  小程序“POS机申请办理线上”展现的POS机商品列表截屏。  付临门、海科Q刷、嘉联立刷等代理商设多级别分销商逐层抽成  北青报小编认识到，对于本人的POS机市场价一般在几十元到一百元中间，绝大多数代理商采用激话返利的推销产品对策，声称“购买完全免费”。事实上，代理商的具体盈利并不是来源于出售设备，反而是交易费用。  一切正常的银行信用卡买卖中，顾客刷了一定额度，商户具体接到的是扣减服务费以后剩余额度，服务费被收单业务机构(第三方支付企业或收单行)、银行信用卡发卡银行、银行卡清算机构三者共享。在TX方式中，因为是仿真模拟交易不会有真正商户，因而服务费由TX者自身担负。代理商实际上是付款机构向外布线POS，从付款机构向顾客扣除的服务费中分一杯羹，业界将其称之为“分润”。分润的来源于是以顾客扣除的利率和向付款机构清算的利率中间的净额，一般业界将前面一种称之为签订利率，将后者称之为清算点，即是代理商的成本费利率。  情侣网名为“金讯高新科技”的代理商对小编表明，业界较普遍的分润率是万八左右。每单买卖对于顾客扣除的签订利率为买卖额度的0.6%，向付款机构的清算点为0.52%。因而，代理商每单交易中心能得到的分润率便是0.08%。此外，即时到账作用所扣除的附加的费用用，一部分知名品牌的代理商可以从这当中分为。例如顾客每单投入3元，代理商可以分到1元。假如代理商进货量大，清算点可以减少，从而代理商所得到的分润率更高一些。  在访谈中，小编注意到，有代理商发展趋势出了多级别分销策略。付临门代理商有一个同盟机构名叫“瑞联盟”。据该同盟组员代理商向小编提供的盈利图示表明，瑞联盟依照总买卖额度将代理商分成12个等级，每一个等级相匹配不一样的分润率，买卖额度越高，等级越高，分润比越高。从6级逐渐，除开达到买卖额度门坎外，还必须发展趋势出下属精英团队。例如最大的12级必须精英团队最少有20个5级组员，买卖额度要做到30亿以上，分润率是万12。  瑞联盟每一级的代理商除开能从自身销售的顾客买卖中获得分润以外，还能从其下属精英团队的买卖分润中提取净额盈利。以一个4000万交易额的6级代理商为例子，其总交易额由四一部分构成：自身自营完成买卖额度200万，三个下属精英团队A、B、C各自完成买卖额度2000万、1000万、800万。在其中，他自己分润率是万8.5，自营的分润为1700元(200万×0.085%)；A的分润率是万8，他能从A的盈利中提成1000元[(0.085%-0.08%)×2000万]；B的分润率是万7.5，他能从B的盈利中提成1000元[(0.085%-0.075%)×1000万]；C的分润率是万7，他能从C的盈利中提成1200元[(0.085%-0.07%)×800万]，因此该6级代理商累计可取得盈利4900元。  与瑞联盟相近，海科Q刷的代理商也依照买卖额度开展等级分类，最少的1级买卖额度低于200万，分润率是万6；最大的9级买卖额度需做到7亿以上，分润率是万14。另一知名品牌嘉联立刷的代理商依照取货量等级分类，最少取货10台，分润率是万8；取货量超出1200台，就可做到最大的万15分润率。  根据逐层抽成的方式，顾客每刷一笔钱，每个级别的代理商都是会有相对应盈利进帐。此外，每一个知名品牌还有不同的鼓励方法，例如做到一定交易额开展现钱奖赏，或是在购置设备时开展补助。这也促使每一个代理商在推销产品POS机的与此同时，积极主动发展趋势下属代理商。许多原先选购POS机的顾客变作为下属代理商。  一名嘉联立刷的代理商向小编表明，POS机这门买卖的益处取决于“买卖不断，分润不仅”，“只需她们刷信用卡你也就富有”。  外包商以付款机构为名推销产品，业界：付款机构对商户审批不紧  实际上，互联网出售POS机早就在2016年就已被中央银行明令禁止喊停。2016年9月30日，中央银行下达《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(下称《通知》)，一切单位和个人不可在网上买卖POS机(包含MPOS)、刷卡机等审理终端设备。  可是，北青报记者暗访发觉，“以身试法”的不在少数，如今在网络上寻找POS机的选购方式很容易。在百度搜索引擎中键入POS机，会发生许多代理商的广告推送，在QQ、微博号等社交平台，也非常容易检索到POS机代理商。除此之外，电子商务平台也有各种各样衣着“背心”的POS机供应商。有店家喊着复印纸的为名出售POS机，而点评区能够看见一部分顾客亮出的POS机商品信息，也有许多顾客在评价中谈及“秒提”、“到账”等关键字。  一位付款机构人员对小编表明，POS机的泛滥成灾根本原因取决于，付款机构对商户的审批不紧。付款机构容许商户应用POS机，并并不是售卖POS机，反而是把POS机的所有权交到商户，二者是长期性协义关联。在这里一环节中，第三方支付机构必须尽到审批责任，为扩张经营规模并不会严苛遵守纪律。  依据中央银行2013年7月公布的《银行卡收单业务管理办法》，收单业务机构扩展特邀商户，理应保证所扩展特邀商户是依规开设、从业诚信经营主题活动的商户，并担负特邀商户银行卡收单管理方法义务。收单业务机构理应对特邀商户推行实名登记管理方法，严苛审批特邀商户的企业营业执照等证明材料，及其法人代表或责任人有效身份证等申报材料。POS机有资产清算服务项目中的一部分，仅有商户满足条件、彼此签署协议以后，收单业务机构才可以为商户安裝POS机。  而在具体运作中，许多第三方支付机构将银行卡收单交到外包商或代理商，从外包商或代理商承担开拓顾客。在这里全过程中，外包商或代理商通常疏于对商户开展资质证书审批，逐层发展趋势的下属代理商也是不无拘无束。2015年，中央银行曾出文加强收单业务外包管理方法，要求收单业务机构不可将特邀商户资质证书审批、审理协义签署、银行卡收单买卖解决、资产清算等交给服务外包机构申请办理。殊不知，乱相并没有从此终止，从小编了解到的十几位代理商状况看来，沒有一人规定出示企业营业执照等原材料，只需付费就可以购买到。  而且，许多外包商以付款机构的为名在外面推销产品，但其自身运营资质证书有疑问。“瑞联盟”招商合作责任人宣称瑞联盟，官网没有与该同盟相关的信息内容。瑞联盟的官名字为“深圳市瑞”，由此名字在我国全国企业信息公示系统中没法检索到一切信息内容。而据官总部在安徽省合肥市，以“瑞联盟”为关键词搜索我国全国企业信息公示系统，注册地址在安仅有一家，安徽省瑞，经营范围包含电子信息技术有关的业务流程，没有金融投资业务流程。依据天眼查信息表明，深圳市付和安徽省瑞没有参、控投关联。小编就这事向付临门企业资询，在线客服表明，瑞联盟并不是其集团，仅仅“一个较为大的代理商，自身创立的”。  一位付款专业人士称，第三方支付机构应当清晰代理商的POS机市场销售流入，但因为他们也可以从每单买卖中获得服务费，因此POS机售出越多交易额越大，第三方支付机构就能从这当中获得大量盈利。因而，第三方支付机构在一定水平上“默认”了代理商的个人行为。  第三方支付机构的这一心态还与储蓄卡手续费标价体制更改相关。自2016年9月6日执行的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》对储蓄卡信用卡手续费开展调节，世称“九六费改”。除此之外，信用卡手续费依照商户行业划分标价，一般类商户的服务费率是0.78%，发卡银行、收单业务机构、中国银联依照7:2:1的占比分为。“九六费改”以后，发卡银行向收单业务机构扣除的附加费利率水准，信用卡买卖不超过0.45%；银行卡清算机构扣除的互联网附加费，利率水准为不超过买卖额度的0.065%，由发卡银行、收单业务机构各担负50%；收单业务机构向商户扣除的收单业务附加费，利率推行市场调节价。  “九六费改”目地之一取决于整治TX等乱相，殊不知因为收单业务机构的盈利室内空间被缩小，他们遭遇比较明显的赢利试炼。京东金融研究所网络金融核心负责人薛洪言告知小编，在全部储蓄卡全产业链中，收单业务阶段科技含量低、可代替性强，归属于常见的完全竞争领域，盈利甚少。“九六费改”以后，收单业务阶段从政府部门具体指导标价变成销售市场标价，市场竞争日趋猛烈。  以现阶段普遍的0.6%银行信用卡信用卡手续费率测算，发卡银行最后可得0.4175%，中国银联可得0.065%，收单业务机构取得的为0.1175%。假如再减少服务费率水准，收单业务机构盈利将被进一步缩小。因而，收单业务机构趋向于进一步扩展赢利方式。前述专业人士表明，许多付款机构的小POS机商品，为名上对于小型商户，实际上绝大多数都卖给本人用于TX。“其实这就是规则和操作的差异，有些企业为了赚钱会不择手段。”  律师表示，出售POS机用于套现应承担法律责任  买POS机进行套现的人，常见目的有两种，第一种是以卡还卡，套取一张信用卡的资金来偿还另一张信用卡的账单。第二种是在同一张信用卡内实现信用循环，简单来说就是利用账单日和还款日之间的时间差，将下月额度套取出来还这月账单，以实现账单延期。  一名长期使用POS机套现的网友表示，“我每个月得刷5万，钱不够用，每个月房贷就8000多”。但他清楚这只是债务的腾挪，本月5万账单还清了，下个月消费账单还有5万。名为“万博”的网友则表示，“欠了很多网贷的钱，但是又不想信用卡逾期的人只能这么搞，可以拖延一下时间而已”。  在调查中新京报记者发现，也有利用POS机代理销售模式来投机获利的人。一位代理多家POS机品牌的销售商将行业现状总结为“新手看费率，老手撸羊毛，骗子求返现，大家都在拼智商。”他对记者说，新手买机器，认为费率最低的就是最好的。老手则看中机器所能带来的利益，比如套现的利差，各大银行的信用卡优惠活动。“骗子”指的是卖出机器后跑路的代理，不给客户发放返现将其据为己有。  北京大成律师事务所合伙人肖飒对记者表示，个人使用POS机进行套现涉嫌违法，只是当数额较少时，不容易引起关注。当套现数量巨大、影响金融监管秩序时，会涉嫌刑事犯罪。最高人民 ** 、最高人民检察院曾联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中规定违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。  肖飒表示，在POS机买卖行为中，若出售方明知买受人为套现所用，仍为其提供作案工具，应当承担相应的法律责任。而对于出售方背后，如果第三方支付机构对特约商户不进行任何审核、不掌握经营信息，还向不特定对象(自然人)推销POS机，并且涉嫌教唆用于不正当用途，这种行为已经违规，最终将受到监管部门的处罚，情节严重的将会被吊销支付牌照。  套现行为还会对个人带来金融风险。某银行信用卡业务人员表示，银行对信用卡刷卡数据有一套监控系统，一旦发现异常情况，就可能去对持卡人的消费行为进行核实。如果确认是套现行为，就会采取一定措施，例如降额度或停卡，并且还会纳入个人征信记录，对以后的贷款和其他金融消费产生影响。