聚合支付是什么？聚合支付服务商怎么做

聚合支付通过技术手段整合银行和第三方支付机构的各种支付服务。常见的聚合支付产品牌和智能POS、扫码枪、扫码盒子等。本报告主要聚焦于线下扫码聚合支付业务，不包含线上 ** 聚合等业务。

聚合支付服务商

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在目前的市场上，从事聚合支付的服务提供商分为收单机构和收单外包机构。

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由于收单机构具有银行卡收单业务许可证和网上支付业务许可证，可以为商家提供多种支付渠道、资金结算、对账等综合支付解决方案。

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收据外包机构可以为商家提供多种支付渠道整合、出纳终端销售维护、营销分流等服务。由于收据外包机构通常不具备收据、支付等业务许可证资格，不得从事商户资格审查、验收协议签订、资金结算、收据业务交易处理、风险监控、验收终端（网络支付接口）主钥匙生成管理、错误、纠纷处理等核心业务；不得以任何形式处理特殊商户结算资金，不得伪造、篡改或隐藏交易信息；不得收集或保留特殊商户和消费者的敏感信息。

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条码支付业务包括支付扫码和收款扫码。

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付款扫码是指付款人通过移动终端读取收款人显示的条码来完成付款。

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收款扫码是指收款人通过阅读付款人移动终端显示的条码完成付款的行为。

发展背景：

2014自2016年以来，随着线下代码扫描支付的发展和支付产品的日益多样化和分散，提供支付方式集成服务的聚合支付迎来了发展机遇。自2016年以来，聚合支付产品迅速更新，广泛推广，在上游支付机构激烈竞争的推动下，聚合支付规模爆发；自2017年下半年以来，出台了聚合支付监管政策，严格调查二清，行业发展健康合规

发展现状：

交易规模：2018年，聚合支付的市场交易规模为5.5万亿元占线下扫码支付总规模25.9%。场景分布:2018年，餐饮场景聚合支付交易金额占第一，比例为47.6%；零售场景排名第二，占比39.1%。商户渗透率：2019年聚合支付覆盖2307万商户，商户渗透率达到46.1%。

行业和经济价值：

行业价值：对于商家，聚合支付一站式接入各种电子钱包，为商家带来更方便的出纳体验，基于交易数据沉淀，为商家带来更准确的营销、更数字的运营管理和更低门槛的贷款增值服务；对于电子钱包，聚合支付拉平了电子钱包的接受范围，帮助行业互联；对于收单机构，聚合收单外包商承担部分责任，使收单服务更加专业、垂直、优化。

经济价值：商户和城市聚合支付的加速下沉促进了支付包容性的进程；聚合支付依靠交易数据的沉淀，帮助线下商家实现各种场景的数字转型。

扫码支付互联互通

大型连锁商户往往采用与支付宝、微信支付、银联云闪支付、 JD.COM支付等账户侧机构直接式。只有与非代码、思迅等出纳服务提供商合作，扫描代码工具才能识别不同代码的代码主体，实现收集代码扫描的互联互通。

目前，商家主要采用聚合收单模式。商家通过聚合支付服务提供商与支付宝、微信支付、银联云闪支付、京东支付等账户机构互联。

目前，尾部商户是聚合收单模式和个人收款码模式并存 的现状。随着聚合支付服务的不断下沉，尾部商户的所有互联互通将很快实现。