20余家支付公司被停新接入商户？3家被指涉这一违规事件！

来源：第一财经

湖南的聂先生没想到丢失一次身份证竟让自己卷入一起特大跨境网络诈骗案。

他更没有想到的是还有许多跟他类似的人，因为身份信息泄露，被不法分子利用，用于成立皮包公司从事犯罪，帮助地下外汇期货交易、赌博、色情等非法活动洗钱出境，并躲避公安侦查。

数量众多的皮包公司背后，是一个庞大的“黑灰产”。第一财经记者经过数月的调查发现，在形形色色的“四方”、“支付接口”QQ群里，活跃着一批掮客，他们为不法分子和持牌照的第三方支付机构牵线搭桥，收取资金过路费，获取惊人暴利。

今年7月，人民银行开出了第三方支付行业的史上最高金额的罚单，环迅支付被罚没近6000万元。记者从监管部门独家了解到，环迅支付被处罚事关聂先生身份证信息迷踪。

由于灰色业务收入远远超过违法成本，部分支付企业违规现象屡禁不绝。为非法交易提供资金通道，已经成为这些支付企业被监管处罚的主要原因。

业内人士向第一财经记者透露，近年随着行业巨头垄断加剧、政策监管持续加强，一些中小支付公司生存空间受到挤压，为了牟取暴利，不惜铤而走险，甚至参与到犯罪活动的业务链条中。

人民银行上海分行的答复函显示，环迅支付于2018年5月与双清科技签订协议，双清科技提供了法定代表人身份证、营业执照、开户许可证等材料，环迅支付审核后将其纳为签约商户，为其提供支付接口。

央行上海分行经调查认为，“环迅支付存在未对特约商户进行有效核实、风控措施未落实到位等问题”，并且“未有效履行反洗钱义务”。

按照规定，支付公司必须对商户进行实名制管理，严格审核证明文件，并且监测商户的可疑交易，一旦发现涉嫌违法犯罪活动，应立即报警。

记者经过调查了解到，双清科技既没有真实的办公地点，对外仅是一家空壳公司。但在2018年8月一个月内，这家公司却发生了大量的资金交易，并且资金没有进入公司账户，而是打入了环迅支付所称的“商户指定账户”。

一位支付行业资深人士彭冰（化名）向第一财经记者透露，地下外汇交易、赌博等违法活动在支付企业开户时，往往会伪装成电商网站，以隐匿频繁的、不合常理的资金进出。但是，为了做业务，一些支付公司多会选择“睁一眼闭一眼”。

支付企业卖现号有时会瞒着商户。如环迅支付特约商户昆山某公司法定代表人杨先生就发现，其所在公司的支付通道在2018年6月曾被盗用，有大笔资金从受害人账户经过其通道进入了Top500系列非法平台。后来经过协调，环迅支付将3万元通道费退还给了他。

虽然央行明令禁止支付机构、银行为非法交易场所提供支付结算服务，并禁止把支付接口出租、出售给非法交易场所使用，但这个庞大的地下洗钱“黑灰产”网络近年来一直在日夜运转。

而记者调查还发现，让部分支付企业铤而走险的，主要动力还是来自灰色业务带来的惊人暴利。

第一财经记者多方调查了解到，支付企业服务非法交易收取的手续费为资金流量的2%-6%。即非法平台每骗取受害人100万元，就要分给支付公司2万-6万元，是支付公司正常业务费率的数十倍。

这还不包括非法平台给“四方”的佣金。李敏告诉记者，“每10亿元交易，‘四方’就能分得2亿元，这是一些小规模支付企业合规经营辛苦多少年也赚不来的，很多业务员经不住这样的诱惑。”

嗅到了暴利的味道，甚至一些非法交易平台也加入“四方”的队伍。一家交易所谓“伦敦金”的外盘期货平台的内部人士告诉第一财经记者，公司去年已经转型成为支付公司的代理商。

而一些支付企业之所以对赌博、诈骗、非法金融交易甚至色情趋之若鹜，也是因为灰色收入远远高于违规成本。

以环迅支付为例，该公司近年来屡屡受罚。据央视报道，2016年8月，江苏扬中警方破获了一起木马网络诈骗案，抓获犯罪嫌疑人38名，其中包括7名环迅支付员工，查获非法接口32个，涉案金额2000多万元。

警方发现，环迅支付长期为诈骗团伙提供支付接口、同时帮助诈骗团伙洗钱并处理投诉，和诈骗团伙五五分成。

记者梳理发现，自2016年以来，环迅支付每年都会领到央行的罚单，但是以往被罚款最多的一次也不超过200万元。

在双清科技案中，记者调查发现，同一批受害人在非法交易平台的入金除了进入环迅支付，还进入了另外两家第三方支付机构易宝支付和银盈通。

根据相关银行和支付机构的回函，受害人资金在易宝支付条线的流向得以还原，即易宝支付——上饶银行——广州商品清算中心（下称“广清所”）——个人银行卡。

截至发稿，环迅支付、易宝支付、银盈通以及广清所等机构均未回应第一财经记者对相关问题的采访。

2017年下半年以来，央行对支付行业的监管逐步加强，对如何审核商户、如何做风控都有了清晰的要求，对违规行为更加大了打击力度。记者从监管人士了解到，今年央行已经要求20余家支付机构停止新接入商户。

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